poniedziałek, 19 kwietnia 2010

Optymalizacja lokat

Cała optymalizacja lokat opiera się na dziennej kapitalizacji oraz na zaokrągleniach odsetek które nam przysługują:
  • odsetki do 0,49 grosza (włącznie) dają 0 groszy zysku
  • odsetki od 0,5 grosza (włącznie) dają 1 grosz zysku

Przyjmując stopę nominalną w wysokości 4,55% rocznie i kapitalizację dzienną, dobierzmy optymalne kwoty aby zmaksymalizować oprocentowanie efektywne:
  •  kwota 40,11 PLN daje 0,01 PLN zysku / dzień (oprocentowanie efektywne 9,1% w skali roku);
  •  kwota 120,33 PLN daje 0,02 PLN zysku / dzień (oprocentowanie efektywne 6,07% w skali roku);
  •  kwota 200,55 PLN daje 0,03 PLN zysku / dzień (oprocentowanie efektywne 5,46% w skali roku);
  •  kwota 280,77 PLN daje 0,04 PLN zysku / dzień (oprocentowanie efektywne 5,2% w skali roku).

Zauważmy, że kwoty:
od 40,12 do 120,32;
od 120,34 do 200,54;
od 200,56 do 280,76  - nie dają nam dodatkowego zysku, więc nie należy przepłacać.


Plik optymalizujący lokaty.
  1.  Stąd pobierzesz gotowy skoroszyt optymalizujący lokaty (hasło: alamakota);
    Nowe poprawione wydanie znajdziesz w kolejnym poście.
  2.  Znajdziesz w nim dwa arkusze:
    - „Stawki optymalne” – zawiera dane, które wspomogą Cię podczas wyboru odpowiedniej kwoty,
    - „Wykaz” – zawiera podstawowe dane które wyliczają wielkość dziennych odsetek.

    Arkusz „stawki optymalne” został stworzony wyłącznie po to aby przedstawić w formie tabelarycznej możliwe do wyboru „paczki kapitału” oraz związane z każdą z nich potencjalne efektywne oprocentowanie w skali roku. Dlatego też skupię się na omówieniu arkusza „wykaz” który jest podstawą całego skoroszytu.
  3.  W komórce B2 znajduje się oprocentowanie nominalne lokaty dla której chcemy wyznaczyć optymalne „paczki kapitału” (dana pobierana jest z arkusza „stawki optymalne” z komórki C5).
  4.  Co oznaczają kolumny w arkuszu „wykaz”
    - Kolumna „Stawki” zawiera potencjalną wielkość kapitału jaką lokujemy na lokacie (zwykły wykaz od 0,01 do 6 000 PLN)
    - Kolumna „Odsetki za 1 dzień” zawiera zysk netto jaki osiągniemy po 1 dniu trwania lokaty dla ulokowanego kapitału (formuła).
    - Kolumna „Oprocentowanie efektywne w skali roku” – nazwa świadczy sama za siebie, czyli potencjalna roczna stopa zwrotu z inwestycji netto (formuła).
  5. Kolumna „Odsetki za 1 dzień” – zawiera najważniejsze dla nas dane, czyli dzienny zysk z lokaty. Opiera się na dwóch czynnościach, stworzeniu formuły obliczającej dzienny zysk z lokaty oraz zaokrągleniu wyniku do dwóch miejsc po przecinku:
    - formuła wygląda następująco: „=ZAOKR(A6*B2/365;2)”, co oznacza:
    A6*B2/365 - kapitał na lokacie * oprocentowanie nominalne / 365 dni = dzienny zysk netto (nie biorę pod uwagę zysku powyżej 2,50 PLN który obligował by nas do zapłaty podatku)
    ZAOKR(…;2) – zaokrągla nasz wynik do dwóch miejsc po przecinku.
 Jak funkcjonuje arkusz „Stawki optymalne”

Nominalna stopa procentowa – wpisujemy oprocentowanie np. K.O. EUROBANK 4,55%
Kapitał inwestowany – wpisujemy wielkość kapitału który chcemy przeznaczyć na lokatę

Tabela przedstawi nam optymalne stawki, ilość możliwych do założenia lokat, dzienny zysk oraz potencjalne efektywne oprocentowanie w skali roku.

Osoby które mają opanowany Excel, w ciągu kilku chwil opanują plik.

W kolejnej odsłonie postaram się udostępnić skoroszyt zaktualizowany o lokaty terminowe oraz o ewentualnie związany z nimi podatek dochodowy i jego wpływ na oprocentowanie efektywne.

Jeżeli macie pomysły jak ulepszyć skoroszyt bądź jakie dodatkowe funkcje wspomagające decyzje wprowadzić, proszę o komentarze.

3 komentarze:

  1. Dzięki za arkusz, bardzo przydatny!

    OdpowiedzUsuń
  2. W kolejnym poście znajdziecie nowy zaktualizowany arkusz. Zostały poprawione pewne wady arkusza, optymalne stawki przedstawione są w dużo bardziej czytelnej tabeli oraz objętość pliku została zmniejszona prawie 3 krotnie. Zachęcam do pobrania i korzystania :)

    http://naukaexcel.blogspot.com/2010/06/optymalizacja-lokat-wydanie-drugie.html

    OdpowiedzUsuń